売掛債権を事前に売却して支払い期日よりも前に現金化することができます
銀行の場合いろいろな資料を確認しながら、返済していけるかチェックすることになるので2週間～1カ月ぐらい時間がかかることが多いです。
ファクタリングなら売掛債権に問題がなかったり、売掛先が支払いできるかをチェックするので、それほど時間をかけずに調達することが可能です。
今すぐにでも現金が必要になっているという状況において、利用しやすい方法と言えるでしょう。
他にもいろいろな方法がありますが、信頼性が高くスピード性を重視するならおすすめの方法です。
売掛先の倒産リスクなどを回避できます
ファクタリングは売掛先が倒産したとしても、受け取った対価を返金しなくても大丈夫という特徴があります。
基本的に債権を売却する契約になるので、業者は債権を譲渡して譲渡対価の支払いを得た後、その企業が売掛債権を弁済することになります。
債権が譲渡されると売掛先が債権の弁済を行うまで、売掛先が倒産した場合サービス利用者と業者のどちらが売掛先の倒産リスクを負担する問題もあるでしょう。
しかし特別な事情を除いて、業者が責任を負うことがほとんどです。
このサービスを利用することによって、売掛債権の未回収に関するリスクを回避することができます。
業者によってルールが異なることもあるので、事前に契約書の内容をきちんと確認しておき、自分に合った条件で利用することが求められます。
いくらか手数料が必要になります
ファクタリングは他の資金調達法と比較すると、やや高めの手数料になっています。
銀行の場合高いと10％代で、低いと1％代で利用することが可能です。
業者によって異なりますが、一般的に手数料は銀行のものより高めに設定されています。
契約内容によって資金繰りを改善できない可能性もあるでしょう。
2者間と3者間を選択することができ、2者間の場合サービス利用者と業者の間で取引されることになります。
基本的に売掛先に売掛債権が売却されることが外部に知られることがありません。
3者間の場合売掛先も一緒になって取引することになり、売掛債権を売却することが知られてしまいます。
そのため資金繰りが悪くなっているのではないか疑われる可能性もあり、取引先に知られることによって今後のビジネスに何かしら悪い影響が及ぶかもしれません。
売掛先の業績によって調達できないこともあるので注意が必要です。
取引の形態を選択することができます
2者間と3者間がありますが、それぞれにはメリットがあります。
2者間のメリットとして売掛先に債権を売却したことが知られないことがあげられます。
知られてしまうと資金繰りの悪化などが懸念されたり、取引に影響が及ぶ可能性が高いです。
この方法なら知られることがないので安心です。
手数料がやや高めになりますが、これは十分審査することができない可能性が高くなるので、リスクが高くなることが関係します。
3者間のメリットは比較的手数料を安く抑えることができ、これは売掛先をしっかり審査できたり、直接債権を回収することができることが関係しています。
売掛先に債権を売却したことが明確になるので、信用に関わって来ることを考慮しましょう。
長く取引していて知られても影響が及ばないような信頼関係のあるところを選ぶと安心です。
ファクタリングは融資と比較するとスピーディで、2者間や3者間から選択することが可能です。
必要に応じて自分に適した方法で資金調達するのが良く、通常は融資を利用して緊急時は2者間を利用するなど、両方共利用できる状況にしておくと良いでしょう。
会計処理を行う場合、消費税が発生する取引について考慮する必要がありますが、ファクタリングの場合非課税取引になるので消費税を考える必要がないので便利です。
それぞれの方法にはメリットや注意点があるので、状況に応じて適した方法を選ぶことをおすすめします。
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